Указ
Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1180
"О жилищных кредитах"
В целях оказания помощи гражданам
в строительстве (реконструкции) и приобретении жилья, постановляю:
1. Установить, что:
граждане Российской федерации,
признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий,
получают безвозмездные субсидии на строительство или приобретение жилья в
соответствии с постановлением Совета Министров - Правительства Российской
Федерации от 10 декабря 1993 г. N 1278 "Об утверждении Положения о
предоставлении гражданам Российской Федерации, нуждающимся в улучшении жилищных
условий, безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья";
юридические лица и граждане
Российской Федерации получают заемные средства для строительства
(реконструкции) и приобретения жилья, а также обустройства земельных участков
для жилищного строительства на коммерческой основе.
2. Утвердить прилагаемое Положение
о жилищных кредитах.
Установить, что действие
Положения о жилищных кредитах распространяется на кредиты, получаемые для
строительства и приобретения недвижимого имущества на садовых и дачных
участках.
3. Органам исполнительной власти
субъектов Российской Федерации активизировать работу по предоставлению или
продаже гражданам Российской Федерации и юридическим лицам - застройщикам
земельных участков под жилищное строительство.
4. Правительству Российской
Федерации в 3-месячный срок внести в Государственную думу Федерального собрания
законопроект об изменении налогообложения прибыли банков, полученной от
предоставления кредитов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья,
а также обустройство земельных участков для жилищного строительства.
5. Рекомендовать предприятиям и
организациям различных форм собственности в порядке оказания содействия своим
работникам в улучшении жилищных условий предоставлять банкам гарантии на
погашение получаемых работниками предприятий кредитов на строительство
(реконструкцию) и приобретение жилья, а также обустройство земельных участков
для жилищного строительства, а также частично или полностью погашать их за счет
своих средств.
6. Настоящий Указ вступает в силу
с момента его подписания.
Президент
Российской Федерации Б. Ельцин
Москва, Кремль
10 июня 1994 года N 1180
Положение о жилищных кредитах
1. Настоящее Положение
разработано в соответствии с Законом Российской Федерации "Об основах
федеральной жилищной политики" и Указом Президента Российской Федерации от
24 декабря 1993 г. N 2281 "О разработке и внедрении внебюджетных форм
инвестирования жилищной сферы".
2. Основной целью настоящего
Положения является определение общего порядка оказания кредитно-финансовой
поддержки населению в решении жилищной проблемы при использовании гражданами
собственных средств, а также безвозмездных субсидий, полученных на
строительство или приобретение жилья на основании постановления Совета
Министров - Правительства Российской Федерации от 10 декабря 1993 г. N 1278
"Об утверждении Положения о предоставлении гражданам Российской Федерации,
нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на
строительство или приобретение жилья".
3. Положение устанавливает
порядок предоставления банками на территории Российской Федерации юридическим и
физическим лицам кредитов на строительство (реконструкцию) жилья, обустройство
земельных участков, а также на приобретение жилья при условии залога недвижимого
имущества (ипотека).
4. При кредитовании строительства
(реконструкции) или приобретения жилья банком могут предоставляться три вида
жилищных кредитов:
а) краткосрочный или долгосрочный
кредит, предоставляемый юридическим и физическим лицам на приобретение и
обустройство земли под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит);
б) краткосрочный кредит на
строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемый юридическим и физическим
лицам для финансирования строительных работ (строительный кредит);
в) долгосрочный кредит,
предоставляемый физическим и юридическим лицам для приобретения жилья (кредит
на приобретение жилья).
5. Юридическими лицами, на
которых распространяется настоящее Положение, являются:
застройщик-инвестор (организация,
осуществляющая инвестиции в сферу жилищного строительства);
генеральный подрядчик
(осуществляющий весь комплекс строительно-монтажных работ под ключ);
подрядные организации, участвующие
в строительном цикле;
другие юридические лица,
приобретающие недвижимость в жилищной сфере.
6. Кредитование жилищного
строительства производится при условии отвода застройщику в установленном
порядке земельного участка и наличия разрешения соответствующих органов на
строительство жилья.
7. Кредит на строительство
(реконструкцию) жилья предоставляется в рамках предусмотренных проектами и
договорами подряда на осуществление строительно-монтажных работ сроков и
стоимости строительства (реконструкции).
8. Жилищное кредитование
осуществляется при соблюдении основных принципов кредитования: целевого
использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.
Подтверждением целевого
использования кредита является предоставление заемщиком документов об
использовании полученной ссуды на строительство или приобретение жилья либо на
приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство.
Обеспечением кредита является
залог заемщиком недвижимого имущества (включая сооружаемое или приобретаемое за
счет кредита), имущественных прав на недвижимое имущество, другого имущества и
имущественных прав, которые в соответствии с законодательством Российской
Федерации могут использоваться в качестве залога.
Подтверждением возвратности
является предоставление заемщиком документов о его платежеспособности.
9. Выдача строительного кредита
осуществляется путем открытия кредитной линии, при этом ссуда выдается заемщику
по частям, соответствующим стоимости законченных этапов строительно-монтажных
работ.
Банк вправе осуществлять
финансирование работ путем поэтапного авансирования денежных средств в
соответствии с графиком строительства.
В процессе финансирования
строительства банк осуществляет инспекцию этапов работ, контроль за целевым
расходованием денежных средств, соблюдением стоимости и графика строительства.
10. Сумма выдаваемого банком
кредита не должна, как правило, превышать 70 процентов от стоимости
приобретения и обустройства земли, строительства (реконструкции) или стоимости
приобретаемого жилья, зафиксированной в закладной, при условии вложения
заемщиком недостающих средств (собственных или полученных в виде субсидий из
бюджетов или от предприятия) в размере не менее 30 процентов стоимости
кредитуемого объекта.
11. Основными документами,
определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении ссуды,
являются кредитный договор и договор о залоге (об ипотеке).
12. В кредитном договоре
определяются: цель получения ссуды, срок и размеры кредита, порядок выдачи и
погашения кредита, инструмент кредитования (процентная ставка, условия и
периодичность ее изменения), обеспечение кредитного обязательства заемщика,
условия страхования ссуды, способ и формы проверки обеспеченности и целевого
использования кредита, санкции за нецелевое использование и несвоевременный
возврат ссуды, размеры и порядок уплаты штрафов, порядок расторжения договора,
другие условия по соглашению кредитора и заемщика.
13. Конкретные условия жилищного
кредитования устанавливаются банком по согласованию с заемщиком. В качестве инструмента
кредитования возможны использование переменной процентной ставки,
индексирование суммы основного долга, отсрочка платежей заемщика.
14. В зависимости от вида кредита
в договоре о залоге (об ипотеке) определяется форма, размер и порядок залогового
обеспечения кредита.
Предметом залога могут быть:
а) земельный участок под
строительство, являющийся собственностью заемщика, или другие имущественные
права на этот участок;
б) готовое жилье или
незавершенное строительство;
в) другие виды имущества и имущественных
прав.
15. В качестве гарантии
(поручительства) погашения предоставляемых банками жилищных кредитов возможно
использование: для юридических лиц - гарантий банка, в котором открыт расчетный
счет заемщика, а также другого банка, страховой компании и других юридических
лиц; для физических лиц - поручительства одного или более граждан, страховой
компании и других юридических лиц.
16. Заложенное имущество подлежит
страхованию залогодателем от рисков утраты и повреждения.
17. Решение о предоставлении строительного
кредита принимается банком-кредитором на основе кредитной заявки заемщика.
Помимо заявления на выдачу ссуды,
в котором указывается цель и срок использования кредита, а также форма его
обеспечения, в заявку входят:
для юридических лиц-заемщиков -
учредительные и регистрационные документы; бухгалтерский баланс предприятия;
график поступления доходов и обязательных платежей; документы, подтверждающие
наличие обеспечения ссуды; технико-экономическое обоснование использования
кредита и расчет предполагаемой окупаемости кредитуемых затрат; документы,
подтверждающие права на участок застройки, и разрешение на строительство;
проектно-сметная документация, утвержденная в установленном порядке; копии
договоров на осуществление подрядных строительных работ; другие документы по
требованию кредитора;
для физических лиц - документы,
подтверждающие права на участок застройки; разрешение на строительство;
согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация; документы,
необходимые для определения платежеспособности заемщика; другие документы по
требованию банка.
18. На этапе рассмотрения заявки
кредитор осуществляет комплексный анализ кредитоспособности заемщика, его
финансовой устойчивости, оценивает бюджет строительства (источники
финансирования и намерения по использованию построенного жилья - продажа, сдача
в аренду), потребности рынка жилья в месторасположении застройки.
19. До полного
погашения суммы основного долга и процентов по ссуде заемщик не имеет права без
письменного согласия банка продать или переуступить имущественные права на
недвижимое имущество третьему лицу.
20. В случае невозможности
возврата кредита заемщиком производится обращение взыскания и реализация
заложенного имущества для покрытия убытков банка в порядке и на условиях, определяемых
законодательством Российской Федерации.
21.
При выявлении нецелевого использования ссуд, полученных на строительство или
приобретение жилья, учреждения банков имеют право досрочно взыскивать выданные
ссуды.